Госпрограмма на покупку автомобиля (Апрель 2024 года) - льготный автокредит с господдержкой

Госпрограмма на поддержку нового автомобиля в том или ином виде с небольшими перерывами действует в России с 2017 года. Последний перезапуск состоялся в марте 2023 года. В данном материале мы расскажем все, что нужно знать о льготном автокредитовании с господдержкой:

Что представляет из себя госпрограмма;
Какие есть подводные камни;
Какие модели автомобилей можно приобрести;
Кто может купить автомобиль с господдержкой в 2024 году;
Какие банки выдают льготный автокредит;
Условия приобретения автомобиля в кредит с господдержкой;
Как происходит покупка;
Список необходимых документов;

Также подписывайтесь на наш Telegram канал чтобы оперативно поучать свежие новости Российской автопромышленности и авторынка

Госпрограмма на покупку нового автомобиля — что это такое?

Госпрограмма льготного кредитования для физических лиц позволяет приобрести новый автомобиль российского производства стоимостью до 2 миллионов рублей (на электромобили данный ценовой потолок не распространяется) со скидкой в 20% от розничный цены (25% процентов для жителей Дальневосточного федерального округа) в салонах официальных дилеров. На электромобили скидка составляет 25%, но не более 625 тысяч рублей. В 2023 году на программу было выделено 5,1 млрд руб). Автомобиль должен быть выпущен не ранее 2020 года.

Покупатель оформляет в аккредитованном банке льготный автокредит, а государство возмещает банку соответствующие расходы. В случае досрочного погашения, выгода может доходить до 200 тысяч рублей.

Каковы подводные камни?

Большинство автомобилей попадающих под действие российской государственной программы льготного кредитования находятся в настоящий момент в дефиците. Официальные дилеры готовы отдать их лишь с довеском в виде навязанного дополнительного оборудования, стоимость которого может полностью перекрыть размер скидки. Кроме того условия кредитования требуют оформления полисов КАСКО и страхования жизни, покупку которых дилер может навязать на своих условиях (дороже чем у страховщика , если это делать напрямую).

Как итог, стоимость машины фактически возвращается к ее стандартной розничной цене. Выгода, тем не менее, имеет быть (так как при покупке за наличный расчет или с использованием стандартного не льготного автокредита цена может быть уже на 200 тысяч выше чем рекомендовано производителем). Таким образом использование льготного автокредита с господдержкой в большинстве случаев позволяет купить машину по цене близкой к рекомендованной производителем, но никак не дешевле. В любом случае рекомендуется запросить конкретное предложение у дилера и сделать самостоятельный расчет.

Список автомобилей доступных для покупки по госпрограмме с привлечение льготного кредита

В настоящий льготный автокредит по госпрограмме выдается на следующие модели автомобилей:

Лада (ВАЗ)

Лада Гранта;
Лада Веста NG;
Лада Нива Legend;
Лада Нива Travel;

ГАЗ

ГАЗель NEXT бортовая платформа;
ГАЗель NEXT фургон;
ГАЗель БИЗНЕС автобус;

Haval

Haval Jolion в базовой комплектации Comfort (остальные выходят за лимит в 2 млн. рублей) при условии, что он произведен на предприятии в тульской области. Из-за повышенного спроса на модель часть автомобилей импортируется из Китая. Последние под действие госпрограммы не попадают.

УАЗ

УАЗ Патриот;
УАЗ Патриот Пикап;
УАЗ Профи;
УАЗ Хантер;

Evolute (электромобили)

Evolute i-Pro;
Evolute i-Joy;
Evolute i-Sky;
Evolute i-Jet;
Evolute i-Space;
Evolute i-Van;

Москвич

Москвич 3;
Москвич 3е;

Какова процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка находится в диапазоне от 4 до 15% годовых в зависимости от суммы кредита и кредитной истории заёмщика. Таким образом, максимальная выгода достигается при досрочном погашении кредита.

Кто может взять льготный автокредит с государственной поддержкой?

После возобновления программы льготного автокредитования в марте 2023 года, воспользоваться ей могут граждане России, входящие в одну из нижеперечисленных категорий:

Медицинские работники (врачи и другой мед. персонал);
Работники сферы образования (учителя, преподаватели);
Военнослужащие (Мобилизованные, добровольцы и служащие по контракту в зоне СВО, а также члены их семей);
Граждане с инвалидностью;

Для жителей Дальневосточного федерального округа также доступна и программа «Семейный автомобиль».

Какие банки выдают льготный автокредит с господдержкой?

На данный момент вы можете взять льготный автокредит в следующих российских банках:

ВТБ (первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 4,1% годовых, срок кредита — до 7 лет, возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита, общий стаж работы не менее одного года, на последнем месте работы не менее трёх месяцев, среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей для других регионов РФ.);
Драйв Клик Банк (Сбербанк);
Совкомбанк (первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 11,3% годовых, срок кредита — семь лет, возраст заёмщика — от 20 лет до 85 лет на момент погашения кредита, место жительства в пределах 70 км от офиса Совкомбанка);
Росбанк;
Газпромбанк,
Банк «Открытие»;
Генбанк (первоначальный взнос — от 10%, процентная ставка от 9,8% годовых, срок кредита — до 7 лет);
Российский национальный коммерческий банк (первоначальный взнос от 5%, процентная ставка от 7,5% годовых, срок кредита — до 7 лет.);
Кредит Европа Банк (Условия: первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 16,4% годовых, срок кредита — до 5 лет.);
Быстробанк;
ОТП Банк (первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 12,9% годовых, срок кредита — до 7 лет);
РН Банк;

Условия приобретения автомобиля по госпрограмме (Январь 2024 года)

Для покупки автомобиля с господдержкой необходимо в ходить в одну из вышеперечисленных категорий граждан. Также должны выполняться следующие условия:

У покупателя должно быть действующее водительское удостоверение.
Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключение — модели китайской марки Haval, но только если они собраны на заводе компании в Тульской области.
Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
Максимальная масса приобретаемого автомобиля не должна превышать 3,5 тонны.
Стоимость приобретаемого автомобиля с учетом уровня его комплектации — не более двух миллионов рублей. При этом электрокары могут быть любой стоимости, но пока это только модели Evolute и Москвич 3е.
Кредит выдается на срок до семи лет, но на практике большинство задействованных в программе банков предоставляют его на три года, что ведет к увеличению размера ежемесячных платежей.
Первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемого автомобиля.
Базовая скидка на уплату первоначального взноса по кредиту в рамках программы составляет 20% от стоимости автомобиля (для жителей ДФО — 25%). Скидка на электромобили российского производства составляет 25% для всех заемщиков (но не более 625 тысяч рублей) или 35% (не более 925 тысяч рублей) для жителей Дальневосточного федерального округа.
Покупатель не заключил в предыдущем календарном году и не планирует заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Как происходит покупка автомобиля по госпрограмме в 2024 году

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
Покупатель вносит первоначальный взнос;
Покупатель подписывает кредитный договор;

Госпрограмма семейный автомобиль (только для жителей Дальневосточного федерального округа)

Условия приобретения автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль»

Скидка по данной программе составляет 25%. Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

Один или более детей не старше 18 лет;
Наличие у заемщика водительского удостоверения.;
Наличие паспорта гражданина РФ;
Отсутствие иных кредитных договоров на приобретение машины;
Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны (Любая модель от АвтоВАЗа соответствует данному требованию), а стоимость — 2 000 000 рублей;
Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД . Дата выдачи ПТС — не ранее 1 декабря 2020 года;
Заемщик, за последний год не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;

Список документов, необходимый для оформления:

Паспорт гражданина РФ;
Водительское удостоверение;
Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, но не всех);
Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит за последние несколько лет, взяв справку в ГИБДД;

Условия приобретения автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» (на данный момент план не активен)

Данный автокредит могут взять только те лица, которые покупают машину впервые в жизни. Получается, что на имя заемщика никогда ранее не должен был быть зарегистрирован автомобиль;
Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами;
Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России;
Масса машины должна быть не более 3,5 тонны (Любая модель от АвтоВАЗа соответствует данному требованию);
Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей;
Машина должна быть без пробега.;
Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в текущем год;

Список документов, необходимый для оформления:

Копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
Копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
Заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
Справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):